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信托的安全性体现在哪几个方面?

58°c 2021年04月12日 14:34 知识专题 0条评论
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在后疫情时代,国内的经济生产活动已逐步恢复正常,但是疫情的冲击让高净值人群的经济需求发生了显著的变化。

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2020中国高净值人群需求管理白皮书》显示,疫情后富人明显感觉到资产增值的速度完全赶不上通胀的速度,因此他们的金融投资热情比去年提高67%

高净值人群与我们普通人的认知差异是他们赚到钱的主要因素,当通货膨胀来临时,普通人想的是“钱越来越不值钱了,得赶紧省钱,一块掰成两块花”,而富人们的思路是“钱越来越不值钱了,我必须赚更多钱来抵御通胀”。

在普通人节衣缩食的时候,富人们却加快了投资的步伐,信托、债券、基金、QDII、保险等项目都是高净值人群最爱的理财产品,在众多项目中,当属信托最为安全,今天安小妹就给大家深入分析一下信托的安全性到底体现在哪方面?




1、体量大、靠山硬



《信托公司净资本管理办法》明确规定,信托公司的净资本不得低于2亿元,净资本与各项业务资本之和比例须大于等于100%,这意味着信托公司有着极强的兜底能力和雄厚的资本,和前两年风靡全国的P2P公司那点微薄的净资本一比,谁更安全可靠,一目了然。

很多小白第一次接触到的理财产品就是P2P,我身边就有很多,比如我大伯父2018年的时候瞒着家里人往P2P投了100万,原本指望着能够翻番,结果利息才拿了不到两个月,平台就倒闭了,再也登不上去,他去JZ报案才发现平台实控人早就携款潜逃了。一家人吵得天翻地覆,虽然他家庭条件还不错,亏损一百万不至于到山穷水尽要跳楼的地步,但这也是他们辛辛苦苦攒了十年的钱,现在就这样白白打了水漂,谁不心痛?那时候他儿子本来正准备去英国留学,现在家中遭此变故,只得作罢,父子间也多了一道深深的裂痕。

千金难买早知道,早知如此,当初何不直接去买信托?他投的P2P收益是13.5%,同期的信托项目收益在9-10个点,就为了贪图多3个点的收益,导致十年根基毁于一旦,血亏!


这也是很多小白经常会犯的错误,初生牛犊不怕虎,因为不了解金融市场,所以缺乏对风险的敬畏之心,看到高收益就走不动路一头扎了进去,投资从来不是天上掉馅饼,我们必须对所投的项目有足够的了解、对其背景有十足的把握才能把钱投出去。


信托为什么安全?来看看信托公司披露的年报数据你就懂了:平均每家信托公司净资本为61.75亿,各项业务风险资本之和的平均值为34.44亿,信托保障基金超额覆盖项目风险,形成完善的风险防范体系,根本不可能发生实控人携款潜逃、公司倒闭等恶劣事件,信托作为我国四大金融支柱之一,大多都是央企、地方政府控股,其地位可见一斑。



二、破产隔离功能



信托之所以那么受富人欢迎正是因为它的独立性——当破产清算时,信托财产不能被抵债不能被清算,具有债务隔离功能。

当财富积累到一定程度时,富豪们都会配置大笔信托作为传承给子女的资产,但是做生意不是永远一帆风顺的,所以富豪们对于破产的情况也做了充分的考虑,虽然发生的概率很小,但一定会提前做好应对的措施,信托,就是最好的解决方法。



三、风控措施完善



一款信托产品发行前需要经历项目筛选、立项、尽调、风控审核、备案等一系列繁复的流程,信托公司的尽调团队会考察融资方的资质、还款来源是否稳定可靠、抵质押物是否足额、变现速度和能力是否优质等因素。

这里多说一句,分享一个干货,我碰到过一部分客户不会分辨抵押率,觉得抵押率越高越好,还和我举例说银行借款的抵押率一般都是70%,这个信托抵押率怎么才50%60%?是不是比银行风险大?

大错特错,朋友们呐,抵押率=借款本息和÷抵押物的估价×100%

大家自己代入公式算一下就明白了:抵押物价值越高,抵押率就越低。

所以判断一个项目优劣的其中一个关键因素就是抵押率是否足够低!

银行的项目抵押率70%,信托大多才50%,孰优孰劣,高下立判。

综上所述,信托的安全性不言而喻,要知道信托可是我国唯一可以横跨货币市场、资本市场和实业三大领域的金融机构,目前全国有且仅有68张信托牌照,银监会也明确表态未来不会再新发,信托的含金量那是相当的高啊~


不过这并不意味着信托就能承诺你百分百保本保收益,毕竟2018年的《资管新规》早已打破刚兑,闭眼买的时代已经过去了,未来的趋势就是如此,金融市场不是做慈善,投资人必须具备一定的金融知识,要学会判断项目优劣,才能赚到这笔快钱。



总的来说信托的安全性仍然是非常高的,但小编还是建议大家投资首选政信类信托,而非工商企业、房地产信托,后者收益虽然会略高于政信信托,但是在我国的政体下只有背靠政府的项目才是稳稳的幸福,你懂的。


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